厦门银行翻新支持小微企业 敢贷、愿贷、能贷
发表时间:2019-02-23
小微企业在厦门银行工作人员引导下,现场实现“税e融”线上申请工作。 供图 摄 厦门银行工作职员深入长富第十四牧场理解出产情形。 供图 摄

  洪主民说,这一金融产品直面企业痛点,有效降落企业成本,为企业“减负”,让企业主能集中精力专一于经营发展。

  对小微企业来说,企业常常遇到存量贷款到期,但恰逢生产旺季将大部分资金投入原材料洽购、下游回款又迟迟未到账的情况。

  “服务实体经济是厦门银行作为城商行的天职,厦门银行敢贷、愿贷、能贷,并翻新方法鼓励小微企业来贷款。”他说。

  资料显示,2018年,厦门市有效发明专利增添超过20%,每万人口发明专利领有量达到28.2件。厦门银行从中嗅到服务科技型小微企业的新契机,以企业专利权质押作为主要担保办法、以其它担保措施做补充,推出“知担贷”新业务。

  中新网厦门2月20日电 (杨伏山 赖美恋)中办、国办日前印发的“金融服务民企十八条”,在中国内地金融界、特别是致力服务民营、小微企业的城商行中引起强烈反映。20日,被誉为“两岸金融合作样板银行”的厦门银行台籍行长洪主民称,“十八条”让银行业看到了国家支撑民营、小微企业的信念,有助于打通民营、小微企业的融资壁垒、消除融资堵点,也让银行业吃了一颗“定心丸”。

  “除了专利权,企业的纳税信用在厦门银行也能用来融资。”洪主民向记者表示。

  当天,洪主民在接受中新网记者专访时说,以实际举措支持民营、小微企业发展,须以信贷支持为抓手,截至去年12月,该行小微企业贷款(含个人经营性贷款)已占全行贷款余额的近半壁江山。

  厦门银行于2016年携手江苏银行,借助“互联网+大数据”这把开启小微企业融资新渠道的钥匙,推出“纯线上、纯信用”的税贷产品“税e融”,运用纳税人纳税数据和纳税记录等信息对客户进行综合危险画像,实现“以税定贷”,买通服务小微企业的“最后1公里”。

  “没想到公司的专利还能从银行‘换’钱。”厦门一家生产工业机器人的科技型企业占领众多专利,其首创人告诉记者,日前其企业需要银行贷款弥补经营现金流,获知厦门银行新办有专利融资业务,遂于第一时间尝鲜以公司专利提交贷款申请。

  他举例说,像福建南平川区的农牧业较具特点,但很多地处大山深处的大牧场,经营场地均无产权证,无奈在银行端实现典质贷款。该行便专门针对这一实际情况,面向福建长富乳品有限公司的13家上游牧场,推出“农牧贷”的定制化子产品——“长富贷”,立异长富与上游牧场的供给链应收账款融资模式,帮助这些上游供应商解决融资艰苦。

  目前,该行该类产品已累计发放5558笔,累计发放金额达212.50亿元,余额75.84亿,在厦门市银行金融机构同类贷款中占比超50%。

  洪主民先容说,从专利权到纳税记载,再到供给链应收账款,从制造业到科技型企业,再到农牧业,各种行业类型的小微企业均可凭借企业的独特优势,在该行找到适合自己的贷款产品。

  洪主民介绍说,该行不仅依据企业类型针对性推出融资打算,还根据各分行所在地的经济发展特色推出合乎当地须要的特色产品。

  通过“一行一策”,厦门银行小微金融服求实现了多点开花,其中包括:厦门地区与厦门市科技局、担保公司、保险公司配合推出“科技担保贷”“科技银保贷”等产品跟服务;厦门地域推出政府洽购贷款“政采融”和农业支持贷款“农业担保贷”;福州地区推出“汽配专案”及“科技银保贷”;南平川区推行“农牧贷”业务;三明地区有“林权贷”,重庆地区有“房易贷”。

  该行公司业务部总经理洪尧文对记者说,这一金融创新产品,使得企业的专利权得以盘活,有效破解了科技型、轻资产型且发展良好的中小企业因缺乏保障或抵押物而贷款难的困境。

  这一新颖的融资方式,正是厦门银行今年初刚推出的“知担贷”金融产品。

  为解决这类小微企业主普遍面临的续贷“事不宜迟”,厦门银行又适时翻新续贷方式,企业或企业主在该行贷款到期,仅需从新签订合同(协议),就可能实现贷款资金到期后连续利用,做到新旧贷款的无缝对接。

在海峡金融论坛上,厦门银行向参会企业推介小微金融产品。 供图 摄

  作为大陆首家存在台资背景的商业银行,厦门银行早在2014年即在大陆银行中首次引进台湾金融机构“信贷工厂”模式和全新台湾服务理念,助力小微企业发展,摸索金融创新服务之道;近年来在金融支持小微企业方面更是屡有斩获。

  据统计,该业务运行至今,已累计为2500余户民营、小微企业供给超过8亿元纯信用授信支持,让越来越多的诚信纳税小微企业享受到基于纳税信用的融资服务。

  “除此之外,还有更多产品跟服务即将正式推出。”他说。(完)

  把“征税信誉”变为“融资信用”,源自2015年国税总局与银监会联合推出的“银税互动”,这让银举动守信的小微企业之间搭起了一座信用桥梁,为企业供应了“增信”渠道。